Τα συνταξιοδοτικά – αποταμιευτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν σαν κύριο και βασικό χαρακτηριστικό την μακροχρόνια καταβολή ασφαλιστικών εισφορών. Ανάλογα με την επιλογή του συμβολαίου ορίζεται ή όχι το ανώτερο χρονικό διάστημα δυνατότητας καταβολής εισφορών.
Υπάρχει επίσης η δυνατότητα της διαμόρφωσης του ποσού των ασφαλιστικών εισφορών, κατά την διάρκεια του συμβολαίου. Η απόφαση συμμετοχής σε ένα συνταξιοδοτικό συμβόλαιο πρέπει να είναι η δημιουργία ενός ΕΦΑΠΑΞ ή μιας σύνταξης επικουρικής - συμπληρωματικής, στην κύρια σύνταξη που θα προέλθει από τον δημόσιο φορέα ασφάλισης. Η σωστή επιλογή της διάρκειας, του είδους και του ύψους των εισφορών (ασφαλίστρων), ενός συνταξιοδοτικού – αποταμιευτικού συμβολαίου είναι ιδιαίτερα σημαντική για την επίτευξη του επιθυμητού αποτελέσματος για τον ασφαλισμένο.
Η σωστή παρουσίαση των επιλογών, τα κριτήρια που θα καθορίσουν τις επιλογές αυτές και ο τελικός σχεδιασμός ενός συνταξιοδοτικού συμβολαίου είναι βασική ευθύνη μας και γίνεται με απόλυτο επαγγελματισμό για περισσότερο από 30 χρόνια, με την σύναψη εκατοντάδων συμβολαίων, με πολλά από αυτά να έχουν "ωριμάσει" χρονικά, δίνοντας σημαντική οικονομική στήριξη στους ασφαλισμένους μας.
Τα συμβόλαια αυτά χωρίζονται σε 2 κατηγορίες, που σχετίζονται με τον τρόπο της καταβολής των εισφορών (ασφαλίστρων) από τον ασφαλισμένο: ΤΑΚΤΙΚΩΝ - ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΕΙΣΦΟΡΩΝ. ΕΦΑΠΑΞ ΕΙΣΦΟΡΩΝ. Μπορεί να γίνει και συνδυασμός.
Τα συνταξιοδοτικά συμβόλαια χωρίζονται επίσης σε ακόμη 2 κατηγορίες, που έχουν να κάνουν με την διαδικασία της διαμόρφωσης του τελικού κεφαλαίου που θα αποδοθεί στους ασφαλισμένους στην λήξη του συμβολαίου, αλλά και την πληροφόρηση για την εξέλιξη και την παρακολούθηση του λογαριασμού του ασφαλισμένου κάθε χρόνο μέχρι την λήξη του συμβολαίου: ΕΓΓΥΗΜΕΝΗΣ ΑΠΟΔΟΣΗΣ. ΠΡΟΣΔΟΚΟΜΕΝΗΣ ΑΠΟΔΟΣΗΣ. Μπορεί να γίνει και συνδυασμός.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ: Οι ασφαλιστικές εισφορές είναι, ανάλογα με την επιλογή του ασφαλισμένου, σταθερές (μη αυξανόμενες) σε όλη την διάρκεια του συμβολαίου ή αναπροσαρμοζόμενες (αυξανόμενες ή μειούμενες) σε ετήσια βάση Στην λήξη του συνταξιοδοτικού συμβολαίου ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει αν θα λαμβάνει μηνιαία σύνταξη και με τι τρόπο ή εάν θα λάβει εφάπαξ κεφάλαιο. Στα συμβόλαια Εγγυημένης απόδοσης, η σύνταξη ή το εφάπαξ κεφάλαιο είναι προκαθορισμένα και εγγυημένα από την πρώτη στιγμή της συμμετοχής του ασφαλισμένου και αναγράφονται δεσμευτικά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Στα συμβόλαια Προσδοκώμενής απόδοσης, η σύνταξη ή το εφάπαξ, δεν είναι προκαθορισμένα, καθώς εξαρτώνται από την διακύμανση της τιμής των μεριδίων (units), που αποκτά ο ασφαλισμένος κάθε φορά που καταβάλει την εισφορά (ασφάλιστρα) του.
Τα μερίδια αυτά είναι (ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ του ασφαλισμένου), συνδεδεμένα με συγκεκριμένες μορφές επένδυσης (π.χ. κρατικά ομόλογα, εταιρικά ομόλογα, βραχυπρόθεσμες τοποθετήσεις διαθεσίμων, δείκτες τιμών Ελληνικών και Διεθνών μετοχών, συνάλλαγμα ή και ποσοστιαίος συνδυασμός τους). Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου οι καταβληθείσες εισφορές (ή ότι άλλο έχει συμφωνηθεί), αποδίδονται στους κληρονόμους του θανόντος συμφωνηθεί), αποδίδονται στους κληρονόμους του θανόντος.
